Hexa Patrimoine Lyon : comprendre l'approche Family Office d'un cabinet CGP

Hexa Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) indépendant basé à Lyon, fondé par Laurence et Sébastien Martinez. Adoptant une approche "Family Office", il propose un accompagnement global sur-mesure pour les particuliers et professionnels, couvrant l'optimisation fiscale, la retraite, l'immobilier et la transmission.

Hexa Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) indépendant situé à Lyon, qui se distingue par son approche de type "Family Office". Fondé par Laurence et Sébastien Martinez, il propose un accompagnement global et sur mesure pour les particuliers comme pour les professionnels, visant à structurer, développer et transmettre un capital en alignant la stratégie financière avec les projets de vie. Cette approche va au-delà du simple placement de produits financiers.

Ce qu'est réellement Hexa Patrimoine à Lyon

Hexa Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGP) fondé par Laurence et Sébastien Martinez. Forts d'une expérience de plus de vingt ans dans le secteur financier, ils ont développé une structure qui s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux chefs d'entreprise et professions libérales. Leur positionnement se concentre sur une approche globale et personnalisée, caractéristique du modèle "Family Office", qui vise à construire une stratégie patrimoniale sur le long terme.

Pour ceux qui s'interrogent sur les parcours menant à cette profession, il est utile de se renseigner sur la formation de gestionnaire de patrimoine requise.

Le cabinet s'adresse à une clientèle qui recherche un interlocuteur unique pour piloter l'ensemble de ses actifs. Il ne s'agit pas uniquement de proposer des solutions de placements, mais de coordonner les différents aspects de la gestion de patrimoine : l'optimisation fiscale, la préparation de la retraite, les investissements immobiliers, ou encore la transmission d'entreprise. Cette vision intégrée est la pierre angulaire de leur service.

Un cabinet basé à Sainte-Foy-lès-Lyon, pas en centre-ville

Contrairement à de nombreux acteurs financiers concentrés dans le centre de Lyon, Hexa Patrimoine a installé ses bureaux à Sainte-Foy-lès-Lyon. Ce choix géographique, en périphérie ouest de la métropole, reflète une volonté de proximité avec une clientèle résidant dans des communes comme Écully ou Tassin-la-Demi-Lune, tout en restant facilement accessible depuis l'ensemble de l'agglomération.

Cette localisation permet d'offrir un cadre plus discret et accessible pour des rendez-vous confidentiels, loin de l'agitation du quartier des affaires de la Part-Dieu. Pour les clients de la région, y compris de communes comme Villeurbanne, cet emplacement peut représenter un critère de choix pratique pour des échanges réguliers et approfondis.

Inscription AMF et ORIAS : ce que cela garantit concrètement

Hexa Patrimoine est régulé en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), ce qui implique une inscription obligatoire au registre de l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Ce registre unique, consultable publiquement sur le site officiel de l'ORIAS, permet de vérifier que le cabinet et ses conseillers sont bien autorisés à exercer.

En tant que CIF, le cabinet est également soumis au contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), le gendarme de la bourse. Cette supervision garantit le respect de règles de bonne conduite strictes : obligation d'agir de manière honnête, loyale et professionnelle, et de servir au mieux les intérêts du client. Cela inclut une évaluation approfondie de la situation patrimoniale et des objectifs du client avant toute recommandation. C'est un gage de sérieux et de protection pour l'épargnant.

Gestion de patrimoine indépendante à Lyon : ce que couvre l'offre

En tant que cabinet de gestion de patrimoine indépendant à Lyon, Hexa Patrimoine propose un éventail de services qui couvrent l'intégralité du cycle de vie patrimonial. L'objectif est de fournir des solutions sur mesure, que le client soit un particulier soucieux de faire fructifier son épargne ou un dirigeant d'entreprise préparant sa sortie. L'indépendance du cabinet lui permet théoriquement de proposer des produits financiers de différents fournisseurs sans être lié par des objectifs commerciaux d'un groupe bancaire ou d'assurance spécifique.

L'indépendance de ce cabinet est un atout, et il est essentiel de comprendre ce qu'est la gestion de patrimoine indépendant avant de s'engager.

L'accompagnement s'articule autour de plusieurs pôles d'expertise. Cela va de la simple optimisation de la fiscalité annuelle à des montages complexes pour la transmission d'une société. Le rôle du CGP indépendant est de clarifier les options disponibles et d'aider le client à prendre des décisions éclairées. Pour mieux comprendre le périmètre d'intervention, il est utile de lire sur les missions concrètes d'un gestionnaire de patrimoine.

Pour les particuliers : développer, optimoter, transmettre

Pour sa clientèle privée, le cabinet intervient sur trois axes principaux pour la gestion de leur capital :

• Développement du patrimoine : Il s'agit de définir une stratégie d'investissement alignée sur le profil de risque et les projets du client (assurance-vie, private equity, SCPI, etc.).
• Optimisation de la fiscalité : Le cabinet analyse la structure fiscale du foyer pour identifier les leviers de réduction d'impôts pertinents (PER, dispositifs immobiliers comme le Pinel ou le Malraux, investissements en Girardin industriel).
• Préparation de la transmission : Anticiper la succession est un enjeu majeur. Le conseiller aide à structurer le patrimoine pour en faciliter la transmission (donations, démembrement de propriété, aménagement du régime matrimonial) et minimiser les droits de succession.

Pour les dirigeants et professionnels : rémunération et cession

Les chefs d'entreprise et les professions libérales ont des problématiques spécifiques que le cabinet adresse directement. L'accompagnement se concentre sur l'interaction entre le patrimoine privé et le patrimoine professionnel.

• Optimisation de la rémunération du dirigeant : Arbitrage entre salaire et dividendes, mise en place de dispositifs d'épargne salariale (PEE, PERCO) ou de retraite supplémentaire (PER).
• Gestion de la trésorerie d'entreprise : Placement des excédents de trésorerie sur des supports adaptés, à court ou moyen terme.
• Accompagnement à la cession d'entreprise : Préparation en amont de la vente pour optimiser la fiscalité sur la plus-value (apport-cession, pactes Dutreil) et structuration du patrimoine post-cession.

Comprendre le salaire d'un gestionnaire de patrimoine est également une question pertinente pour les professionnels du secteur.

L'investissement socialement responsable (ISR) : une approche différenciante

Une des spécificités mises en avant par Hexa Patrimoine est son expertise en Investissement Socialement Responsable (ISR). Cette approche consiste à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions de placement, en plus des critères financiers traditionnels. Le cabinet propose de sélectionner des fonds et des supports d'investissement qui correspondent aux valeurs de ses clients. L'objectif est de "donner du sens au patrimoine" en finançant des entreprises et des projets qui ont un impact positif. Cette démarche répond à une demande croissante des épargnants qui ne cherchent plus seulement la performance financière, mais aussi à aligner leurs investissements avec leurs convictions personnelles.

L'essentiel

• Hexa Patrimoine est un cabinet CGP indépendant à Lyon (Sainte-Foy-lès-Lyon) avec plus de 20 ans d'expérience.
• L'approche "Family Office" implique une vision à 360° du patrimoine : fiscal, financier, immobilier, et transmission.
• Le cabinet est un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) enregistré à l'ORIAS et contrôlé par l'AMF.
• La rémunération d'un CGP peut provenir d'honoraires, de commissions ou d'un mix des deux ; la transparence est une obligation légale.
• Le cabinet propose également un modèle de franchise pour les conseillers souhaitant s'installer.

Pour aller plus loin, vous pouvez consulter des articles détaillés sur le rôle d'un gestionnaire de patrimoine pour mieux cerner l'étendue de ses responsabilités.

Qu'apporte concrètement un service Family Office par rapport à un CGP classique ?

L'approche "Family Office" se distingue de la gestion de patrimoine classique par sa vision holistique et son rôle de coordinateur. Alors qu'un CGP traditionnel se concentre souvent sur le conseil en investissement financier, le Family Office agit comme un véritable chef d'orchestre du patrimoine familial. Il ne se contente pas de gérer les actifs financiers, mais intègre toutes les dimensions : immobilier, juridique, fiscal, et même la philanthropie ou la gouvernance familiale.

Cette approche est particulièrement adaptée aux patrimoines complexes ou aux familles qui souhaitent pérenniser un héritage sur plusieurs générations. Le service est beaucoup plus approfondi, avec un suivi proactif et une coordination des différents experts (notaires, avocats, experts-comptables). C'est un service d'accompagnement global qui vise à préserver et faire croître le patrimoine familial dans la durée, en s'assurant que les décisions prises sont cohérentes avec les objectifs et les valeurs de la famille.

Les 5 piliers du Family Office selon Hexa Patrimoine

Le modèle d'Hexa Patrimoine, inspiré des services de Family Office, repose sur cinq piliers fondamentaux pour un accompagnement complet :

1. Définir les objectifs familiaux : Comprendre la vision à long terme de la famille, au-delà des seuls objectifs financiers.
2. Incarner les valeurs : Aligner la stratégie d'investissement et les décisions patrimoniales avec les valeurs de la famille, notamment via l'ISR.
3. Établir une gouvernance : Mettre en place des règles pour la prise de décision, la gestion des conflits et l'implication des différentes générations.
4. Bâtir une stratégie d'investissement sur mesure : Allouer les actifs de manière globale et diversifiée, en intégrant toutes les classes d'actifs.
5. Planifier la transmission : Anticiper et organiser la passation du patrimoine aux générations futures pour en assurer la pérennité.

Scénario illustratif : une famille lyonnaise face à un projet de transmission

Prenons un cas concret, à titre purement illustratif. Une famille lyonnaise, dont les parents (60 ans) dirigent une PME valorisée à 3 millions d'euros et possèdent un patrimoine immobilier de 1,5 million d'euros ainsi que 500 000 € de placements financiers. Leurs deux enfants travaillent hors de l'entreprise.

• Avec un CGP classique : Le conseil se concentrerait sur l'optimisation de la cession de la PME (dispositif d'apport-cession) et le réinvestissement du produit de la vente dans des contrats d'assurance-vie et des SCPI pour générer des revenus à la retraite.
• Avec une approche Family Office : L'accompagnement irait plus loin. Le conseiller organiserait des réunions familiales pour discuter du projet de vie des parents et du rôle des enfants. Il piloterait la cession en coordination avec l'avocat et l'expert-comptable. En parallèle, il structurerait une donation-partage pour transmettre une partie du patrimoine immobilier aux enfants du vivant des parents. Enfin, il mettrait en place une stratégie d'investissement ISR pour le capital issu de la vente, conformément aux valeurs de la famille. Le family officer devient le point de contact unique qui assure la cohérence de l'ensemble.

Tarifs et modes de rémunération d'un cabinet CGP indépendant

Le salaire d'un gestionnaire de patrimoine en banque est une donnée importante pour ceux qui comparent les différentes options de carrière.

La question de la rémunération est centrale dans le choix d'un conseiller. Un cabinet CGP indépendant peut être rémunéré de trois manières différentes, et il est crucial de comprendre leur fonctionnement pour évaluer l'alignement des intérêts. La réglementation, notamment la Directive sur les Marchés d'Instruments Financiers (MIF2) et la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA), impose une transparence totale sur les frais avant toute souscription ou conseil.

Le cabinet doit vous fournir un document d'entrée en relation (DER) qui précise son statut et son mode de rémunération. Ensuite, une lettre de mission doit détailler la prestation et son coût. Ces documents sont contractuels et protègent le client. Pour approfondir le sujet, consultez notre guide sur le coût et missions d'un CGP indépendant.

Honoraires, commissions ou rétrocessions : faites la différence

Voici les trois modèles de rémunération que l'on retrouve sur le marché :

• Les honoraires : Le cabinet facture directement sa prestation de conseil. Il peut s'agir d'un forfait pour une mission ponctuelle (bilan patrimonial, conseil en investissement) ou d'un abonnement annuel pour un suivi régulier. Ce modèle est souvent perçu comme le plus transparent.
• Les rétrocessions de commissions : Le cabinet est rémunéré par les sociétés de gestion ou les compagnies d'assurance dont il distribue les produits. Il perçoit un pourcentage des frais de gestion des contrats souscrits par son intermédiaire.
• Le modèle mixte : Une combinaison des deux. Le cabinet peut facturer des honoraires pour la prestation de conseil initiale, puis percevoir des rétrocessions sur les produits mis en place.

L'erreur à ne pas commettre : confondre indépendance et gratuité

L'erreur la plus fréquente pour un particulier est de penser qu'un conseil sans facturation d'honoraires est "gratuit". Dans la majorité des cas, cela signifie que le conseiller est rémunéré exclusivement via les commissions sur les produits qu'il vous vend. Bien que ce modèle soit légal, il peut introduire un conflit d'intérêts : le conseiller pourrait être incité à recommander un produit qui lui offre une meilleure commission, plutôt que celui qui est le plus adapté à votre situation.

Un CGP indépendant rémunéré aux honoraires vend son expertise et son temps, pas un produit financier. Cette distinction est fondamentale. Il est donc essentiel de toujours poser la question : "Comment êtes-vous rémunéré ?". Une réponse claire et détaillée est un signe de professionnalisme et de transparence. L'indépendance a un coût, mais elle est souvent le gage d'un conseil plus objectif.

Comment choisir un CGP indépendant à Lyon : les bons critères

Choisir le bon interlocuteur pour gérer son patrimoine est une décision engageante. Que vous cherchiez le "meilleur cabinet de gestion de patrimoine à Lyon" ou un conseiller de proximité à Villeurbanne ou Écully, plusieurs critères objectifs doivent guider votre sélection. Il ne s'agit pas seulement d'évaluer la qualité du contact humain, mais de vérifier des éléments concrets qui garantissent le professionnalisme et la sécurité.

La première étape est toujours de s'assurer des accréditations légales du cabinet. Ensuite, le premier entretien est un moment clé pour évaluer si l'approche proposée correspond à vos attentes. N'hésitez pas à rencontrer plusieurs conseillers avant de faire votre choix. Il peut être tentant de se tourner vers des services de conseil en patrimoine sans frais d'entrée, mais il faut alors être particulièrement vigilant sur le modèle de rémunération sous-jacent.

Vérifier l'enregistrement ORIAS en 2 minutes

Avant tout engagement, une vérification simple et rapide s'impose sur le site de l'ORIAS (orias.fr). Ce registre public et gratuit répertorie tous les intermédiaires financiers autorisés à exercer en France.

En quelques clics, en saisissant le nom du cabinet (Hexa Patrimoine) ou du conseiller, vous pouvez vérifier :

• Son numéro d'immatriculation et son statut (CIF, courtier en assurance, etc.).
• L'absence de radiation ou de sanction.
• Les garanties financières souscrites, comme l'assurance de responsabilité civile professionnelle.

Les questions à poser lors du premier rendez-vous

Le premier rendez-vous, souvent gratuit et sans engagement, est crucial. Préparez-le en listant les questions qui vous permettront de juger du sérieux de votre interlocuteur :

• Quelle est votre approche et votre méthodologie ? (Bilan patrimonial, lettre de mission...).
• Comment serez-vous rémunéré ? (Demandez une simulation chiffrée des frais).
• Quelle est votre politique en matière de sélection de produits ? (Indépendance, partenaires...).
• Quel sera mon interlocuteur principal et quelle est votre disponibilité ?
• Pouvez-vous me présenter un exemple de rapport ou de bilan patrimonial anonymisé ?

Les réponses à ces questions doivent être claires, précises et documentées. Un bon professionnel prendra le temps de vous expliquer sa démarche et de s'assurer que vous avez bien compris tous les aspects de la future relation.

Hexa Patrimoine recrute : comprendre le modèle franchise

Au-delà de son activité de conseil, Hexa Patrimoine se développe également en tant que réseau. Le mot-clé "Hexa patrimoine recrutement" est fréquemment recherché, ce qui indique un intérêt de la part de professionnels du secteur. Le cabinet a en effet développé un modèle de franchise, se présentant comme le "1er réseau de franchise pour conseillers en gestion de patrimoine".

Ce modèle s'adresse à des conseillers, qu'ils soient expérimentés ou en reconversion, qui souhaitent se lancer à leur compte tout en bénéficiant de l'appui d'une structure établie. La franchise propose un accompagnement au démarrage, des outils (logiciels, supports marketing), une formation continue et l'accès à une sélection de produits et de partenaires. En contrepartie, le franchisé verse des droits d'entrée et/ou des redevances sur son chiffre d'affaires. Ce modèle permet une mutualisation des coûts et des compétences, tout en laissant une certaine autonomie au conseiller franchisé dans la gestion de sa propre clientèle. Il est une des voies possibles pour devenir conseiller en gestion de patrimoine.

Pour ceux qui aspirent à une carrière dans ce domaine, de nombreux programmes de Master en gestion de patrimoine offrent des cursus spécialisés.

Sources

• amf-france.org
• orias.fr
• service-public.fr
• hexa-patrimoine.com

Ces informations sont données à titre indicatif et ne remplacent pas l'avis d'un conseiller financier. Étudiez votre situation avec un professionnel agréé avant de vous engager.